O endividamento e a escolha de aplicações financeiras: estudo empírico

Abstract

A crise económica e financeira que se vive em Portugal e no resto do Mundo tem despertado o interesse de muitos autores e investigadores. Consequência directa desta crise é o aumento do endividamento e a diminuição da poupança. Esta dissertação aborda estes dois temas que têm causado grande preocupação a nível nacional e internacional, endividamento e poupança. O objectivo deste trabalho é identificar o perfil dos clientes bancários, no que respeita ao endividamento e à escolha das aplicações financeiras usando, para o efeito, a informação pertencente a um Banco que opera em território nacional. Também pretendemos observar se as características socioeconómicas têm influência no endividamento e na escolha das aplicações financeiras. A análise dos resultados da amostra, do estudo sobre incumprimento permitenos identificar o perfil do cliente sobreendividado como um homem, casado, entre os 25 e 54anos, agregado familiar com 3 elementos, ensino secundário, trabalhador não qualificado ou não especializado e rendimento anual entre 7.501€ e 15.000€. O estudo sobre os investidores revela-nos o perfil do cliente investidor como sendo um homem, casado, entre os 25 e 44anos, ensino secundário e rendimento mensal entre 501€ e 1.000€.

The economic and financial crisis that we live in Portugal and the rest of the World has attracted the interest of many authors and researchers. Direct consequence of this crisis is the rising of indebtedness and the declining of savings. This thesis addresses these two issues, witch have caused great concern at both national and internacional levels. The purpose of this study is to identify the profile of bank customers, particularly their choise of indebtedness and financial applications. To achieve this purpose, we used the data of a bank that operates nationwide. We also intend to observe whether the socio-economic characteristics influence the indebtedness and choice of investments. The results of the study on breach of contract allowed us to identify the profile of an over-indebted costumer as a married man, aged 25-54, with 3 household items, secondary education, unskilled and with an annual income between 7,501€ and 15,000€. The study on investors reveals the customer’s profile as a married man, between 25 and 44 years old, with secondary education and a monthly income between 501€ and 1,000€.